Frais à l’étranger : quelle banque exemptée de frais ?

En voyage à l’étranger, les frais bancaires peuvent rapidement s’accumuler. Entre les commissions sur les paiements par carte et les coûts de retrait aux distributeurs, les voyageurs cherchent des solutions pour éviter ces dépenses supplémentaires. Certaines banques se distinguent en offrant des services sans frais à l’international, permettant ainsi à leurs clients de profiter pleinement de leurs séjours sans se soucier des coûts cachés.

Ces établissements bancaires, souvent en ligne, proposent des cartes de débit ou de crédit sans frais de change ni commissions sur les opérations à l’étranger. Pour les globe-trotters ou les expatriés, choisir la bonne banque devient fondamental pour gérer efficacement leur budget.

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Quelles opérations génèrent des frais à l’étranger ?

Voyager avec une carte bancaire peut engendrer des frais divers selon les opérations effectuées et les établissements bancaires. Les principales opérations concernées sont les paiements et les retraits. Dans la zone euro, les règlements par carte sont souvent exonérés de frais. Toutefois, dès que l’on sort de cette zone, les choses se compliquent.

La Banque Postale n’applique pas de frais pour les règlements en zone euro, mais impose des commissions pour les paiements en devises étrangères. Ces commissions varient entre 1,15 % et 2,30 %, avec un plafond de 6 euros par transaction. Les jeunes clients, titulaires d’une carte Regliss ou d’une carte prépayée La Banque Postale âgés de 18 à 25 ans, bénéficient d’une exonération de ces frais.

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• Paiements en devise : Commission proportionnelle de 1,15 % à 2,30 %, maximum 6 €
• Retraits hors zone euro : Frais supplémentaires appliqués

Le taux de change

Le taux de change utilisé est souvent moins favorable que le cours du marché, induisant des frais supplémentaires indirects. Cette pratique est courante et peut impacter significativement le coût total des transactions à l’étranger.

En connaissance de ces éléments, choisir une banque offrant des conditions avantageuses pour les opérations internationales devient fondamental. La carte bancaire idéale doit permettre de réduire voire d’éliminer ces frais, tout en offrant un taux de change proche du marché.

Comment éviter de payer des frais bancaires à l’étranger

Voyager sans frais bancaires peut être un défi, mais des solutions existent. Pour commencer, optez pour une carte bancaire internationale adaptée. Plusieurs banques en ligne proposent des offres intéressantes. Par exemple, Wise propose une carte permettant de payer dans une devise détenue sur le compte, en utilisant le cours interbancaire pour les conversions, ce qui garantit un taux de change optimal.

Meilleurtaux Banques recommande aussi de souscrire à des options spécifiques. L’Option internationale, proposée par certaines banques, permet d’éviter les commissions de retrait à l’étranger. Cette option est souvent intégrée aux offres premium des banques en ligne.

• Wise : Utilise le cours interbancaire pour les conversions.
• Carte Wise : Permet de payer gratuitement dans une devise détenue sur le compte.
• Option internationale : Permet d’éviter les commissions de retrait à l’étranger.

Pour ceux qui préfèrent les banques traditionnelles, certaines comme la Société Générale ou HSBC proposent des options payantes permettant de réduire les frais à l’étranger. HSBC, par exemple, offre des retraits gratuits dans ses distributeurs partout dans le monde.

Pensez à consulter des comparateurs comme Meilleurtaux Banques pour identifier les meilleures offres. Ils mentionnent des établissements comme Boursorama Banque, Fortuneo ou Monabanq, qui proposent des cartes bancaires permettant des paiements et retraits gratuits à l’étranger.

Quelles banques ne font pas payer de frais bancaires à l’étranger ?

Pour éviter les frais bancaires à l’étranger, certaines banques en ligne se démarquent par leurs offres attractives. Boursorama Banque propose des cartes bancaires gratuites permettant de payer 0 euro dans le monde entier. Fortuneo offre trois options (Fosfo, Gold et World Elite) permettant la gratuité des paiements et retraits à l’étranger, en euro et en devise.

La carte Uniq+ de Monabanq, à 9 euros par mois, inclut une carte Visa Classic avec paiements et retraits gratuits et illimités hors zone euro. Pour ceux cherchant une option plus économique, Hello bank propose l’offre Hello Prime à 5 euros par mois, offrant la gratuité des paiements et retraits à l’étranger.

• N26 et Revolut sont aussi mentionnés par Meilleurtaux Banques pour leurs comptes avec moins de frais à l’étranger.
• Ma French Bank, Lydia et Aumax pour moi proposent des cartes sans frais à l’étranger.

Pour les adeptes des banques traditionnelles, Société Générale et HSBC restent des options viables. Société Générale propose des options internationales payantes, tandis que HSBC offre des retraits gratuits dans ses distributeurs partout dans le monde.

Comparatif des meilleures cartes bancaires sans frais à l’étranger

Boursorama Banque se distingue avec ses cartes bancaires gratuites, permettant des paiements sans frais partout dans le monde. L’offre Ultim, par exemple, propose des paiements et retraits gratuits à l’étranger, en euro comme en devise. Cette carte, accessible sans conditions de revenus, convient parfaitement aux voyageurs fréquents.

Fortuneo propose trois offres phares : Fosfo, Gold et World Elite. Chacune permet des paiements et retraits gratuits à l’étranger. La carte Fosfo, gratuite et sans conditions de revenus, est idéale pour les jeunes actifs. Pour ceux recherchant des assurances et services supplémentaires, les cartes Gold et World Elite sont plus adaptées.

Hello bank offre deux options : Hello One et Hello Prime. La carte Hello Prime, à 5 euros par mois, inclut des paiements et retraits gratuits à l’étranger. En revanche, Hello One, gratuite, impose des frais pour les retraits en devises.

Pour les adeptes des néobanques, N26 et Revolut sont incontournables. N26 propose des comptes avec moins de frais à l’étranger, et Revolut permet des paiements et retraits gratuits dans certaines limites. Ces offres, combinées à des services innovants, séduisent une clientèle jeune et connectée.

La Banque Postale propose aussi une gamme de cartes internationales, telles que Visa Classic et Visa Infinite. Des frais s’appliquent souvent pour les paiements en devises. La carte Regliss, destinée aux 18-25 ans, exonère les frais pour les règlements effectués à l’étranger.